Update sa Royal Decree 253/2025
Update (Mayo 10, 2025): Matapos ang masusing pagsusuri sa Royal Decree 253/2025, ang opisyal na teksto ng Boletín Oficial del Estado (BOE), at maraming independiyenteng fact-checking, napag-alaman namin na ang naunang bersyon ng artikulong ito ay naglaman ng maling impormasyon. Itinuwid naming ang pahayag na ang mga mamamayang Espanyol ay kinakailangang magbigay ng 24-oras na paunawa sa mga awtoridad sa buwis bago bawiin ang higit sa €3,000 na cash at maaaring harapin ang multa na hanggang €150,000 para sa hindi pagsunod. Sa katunayan, ang tungkulin ng pag-uulat ay nakasalalay sa mga bangko at fintechs—hindi sa mga indibidwal na may hawak ng salapi—at ang €150,000 na multa ay naaangkop lamang sa mga institusyong hindi nakapagsumite ng kinakailangang impormasyon.
Saan Nagmula ang Bulung-Bulungan
Nagsimula ang kwento sa isang artikulo noong Abril 28 sa Madrid Informa, na muling tinukoy ng ilang mga blog sa Ingles at sa isang syndication mula sa Fintechnews CH. Isang thread mula sa CEO ng CitizenX, si Alex Recouso, ang umusbong sa X, na sinundan ng isang sagot na puno ng mga pagmumura mula sa podcaster na si Peter McCormack. Wala sa mga post na iyon ang nag-link sa Boletín Oficial del Estado (BOE), kung saan talagang nalathala ang batas.
Ano ang Talagang Ginagawa ng Royal Decree 253/2025
Binabago nito ang mga Artikulo 37, 38, at 38 bis ng Pangkalahatang Regulasyon ng Pamamahala sa Buwis sa Espanya (Real Decreto 1065/2007) at nagdadagdag ng bagong Artikulo 38 ter (BOE-A-2025-6599). Ang mga kinakailangan ay kinabibilangan ng:
- Mga buwanang ulat ng mga cash deposits, withdrawals, loans, at account balances na higit sa €3,000.
- Mga buwanang ulat ng mga bayad gamit ang merchant card (na walang lumang limitasyong €3,000 sa isang taon).
- Mga taunang ulat sa lahat ng aktibidad ng card—mga singil, pag-reload, at ATM cash—maliban na lang kung ang card ay nagkaroon ng mas mababa sa €25,000 sa isang taon.
- Pinalawak ang tungkulin sa mga foreign fintech na nagsisilbi sa mga residente ng Espanya.
- Inilipat ang karamihan ng workload mula sa taunang filing patungo sa buwanang filings, na nagpapasikip sa risk-analysis window ng AEAT mula 12 buwan sa humigit-kumulang 30 araw. (Buod ng KPMG)
Pagbuwal ng Mitolohiya
Walang 24-oras na paunawa at walang €150,000 na multa para sa mga indibidwal na nag-imbak ng pera. Na-debunk ng mga fact-checker sa InfoVeritas ang claim na kinakailangan ng mga mamamayan na “pre-notify” ang withdrawals. Ang Artikulo 38 ay nag-obliga lamang sa mga institusyong pinansyal na isama ang anumang paggalaw ng cash na higit sa €3,000 sa kanilang information return. Walang bahagi ng Royal Decree 253/2025 ang nag-aatas sa isang indibidwal na mag-file ng form o maghintay ng 24 na oras bago hawakan ang kanilang sariling pera.
Sino ang Talagang Maaaring Maparusahan—at Para sa Anong Dahilan
- Obligadong Partido:
– Bangko / fintech / issuer ng card
– Potensyal na multa: Late, incomplete o maling buwanang o taunang file €150 – €150,000 (Art. 199 LGTT) - Indibidwal na Customer:
Wala sa ilalim ng Royal Decree 253/2025 (karaniwang naaangkop pa rin ang mga tuntunin ng AML/KYC)
– Potensyal na multa: N/A
Bakit Mahalaga pa rin sa mga Tagapagtaguyod ng Privacy (at mga Bitcoiners)
Kahit na walang kinakailangan na pre-notice, ang pagbabago sa reporting ng Espanya ay nangangahulugang ang ahensyang buwis ay makakatanggap ng detalyado, halos real-time na data sa bawat malaking paggalaw ng cash at halos lahat ng transaksyon ng card. Ang mga grupo para sa karapatang sibil ay nagsasabi na ang ganitong malawak na paglikom ng data ay bumabaligtad sa paminsang presumption ng kawalang-sala, habang ang mga tagapagtaguyod ng crypto ay nakikita itong isang pribilehiyong pagkakataon para sa self-custodied digital na pera.
“Kapag kinakailangan ang pahintulot ng estado upang ma-access ang iyong pera, hindi na ito iyong pera.” — Alex Recouso, CitizenX
Ang post ni Recouso ay mali ang pag-unawa sa batas ngunit sumasalamin sa damdaming narinig sa buong Bitcoin Twitter: bawat bagong layer ng reporting ay nagtutulak sa mga gumagamit patungo sa censorship-resistant rails.
Bahagi ng Isang Mas Malawak na Clamp-down ng EU
Ang hakbang ng Espanya ay katumbas ng draft na Anti-Money-Laundering Authority package ng EU, na nagsusulong na magtakda ng €10,000 na pan-EU cap sa mga bayad na cash at mga mandatory transaction-monitoring APIs. Ang Italya, Pransya, at Portugal ay nagpapatupad na ng limitasyong mas mababa sa €3,000 para sa mga komersyal na bayad. Nais ng European Commission na maipatupad ang mga huling patakaran bago ang paglulunsad ng AMLA noong 2026.
Mga Takeaway para sa mga Nag-iimbak ng Salapi sa Espanya—at para sa Mga Merkado ng Crypto
Maaari ka pa ring pumasok sa iyong sangay at bawiin ang €3,001 bukas. Inaasahan ang mga tanong at mga tseke ng ID, ngunit walang obligasyong mag-file nang maaga. Ang iyong bangko—hindi ikaw—ang magsasabi sa AEAT tungkol dito sa susunod nitong buwanang file. Ang mga parusa ay nakatutok sa mga institusyon kung ito ay nagtago o nag-antala ng data na iyon.
Ang dekrito ay nagpapabilis sa isang trend ng surveillance na ginagawang mas kaakit-akit ang mga asset na walang bearer, peer-to-peer na tulad ng Bitcoin. Sa pangkalahatan: Ang mga headline ng apokalipsis tungkol sa pagbabawal ng cash ay labis na pinalalaki, ngunit ang mga bagong patakaran ng Espanya ay nagpapaliit sa natitirang mga bulsa ng pinansyal na privacy. Ang naratibong “maging sarili mong bangko” ng crypto ay nakakuha ng isa pang tail-wind—nawala ang misinformation.
