การถอนเงินจากธนาคารในสหรัฐฯ: รายงานจาก Cato Institute
รายงานของ Cato Institute พบว่าการถอนเงินจากธนาคารในสหรัฐฯ ส่วนใหญ่เกิดจาก แรงกดดันจากรัฐบาล ทั้งโดยตรงและโดยอ้อม โดยเฉพาะบริษัทคริปโตที่ได้รับผลกระทบอย่างหนัก และมีการเรียกร้องให้สภาคองเกรสปฏิรูปกฎหมายธนาคารที่สำคัญ
แรงกดดันจากรัฐบาล
จากรายงานใหม่ของ Cato Institute พบว่ากรณีการถอนเงินจากธนาคารในสหรัฐฯ ส่วนใหญ่เกิดจาก แรงกดดันจากรัฐบาล ทั้งโดยตรงและโดยอ้อม แทนที่จะเป็นการตัดสินใจที่เป็นอิสระของสถาบันการเงิน การศึกษาได้แยกการถอนเงินจากธนาคารของรัฐบาลออกจากการปิดบัญชีที่มีสาเหตุทางการเมือง ศาสนา หรือการดำเนินงาน และระบุว่าบริษัทคริปโตเป็นหนึ่งในหน่วยงานที่ได้รับผลกระทบมากที่สุด โดยหน่วยงานกำกับดูแลใช้ความเสี่ยงด้านกฎระเบียบเพื่อทำให้ธนาคารไม่ให้บริการภาคส่วนนี้
ผลการศึกษาขัดแย้งกับเรื่องเล่าที่พบเห็นทั่วไปซึ่งระบุว่าการปิดบัญชีส่วนใหญ่เกิดจากอคติทางการเมืองหรือศาสนาของธนาคาร
รูปแบบของการถอนเงินจากธนาคาร
ตามการวิจัย รายงานได้ชี้แจงหลายรูปแบบของการถอนเงินจากธนาคาร:
- การถอนเงินจากธนาคารทางการเมืองหรือศาสนา: เกี่ยวข้องกับการปิดบัญชีตามความเชื่อหรือความสัมพันธ์
- การถอนเงินจากธนาคารทางการดำเนินงาน: เกิดขึ้นเมื่อธนาคารยุติความสัมพันธ์กับลูกค้าเพื่อเหตุผลทางธุรกิจ
- การถอนเงินจากธนาคารของรัฐบาล: เกิดขึ้นเมื่อหน่วยงานกดดันธนาคารให้ตัดสัมพันธ์กับลูกค้าบางราย
การแทรกแซงของเจ้าหน้าที่
บันทึกสาธารณะแสดงให้เห็นถึงกรณีที่เจ้าหน้าที่แทรกแซงในตลาดการเงินเพื่อมีอิทธิพลต่อวิธีที่ธนาคารจัดการความสัมพันธ์กับลูกค้า ทั้งโดยตรงและโดยอ้อม รายงานพบว่าบริษัทคริปโตมีบทบาทสำคัญในรายงานนี้ บริษัทสินทรัพย์ดิจิทัลได้รายงานถึงความยากลำบากในการเข้าถึงบริการธนาคาร ซึ่งกระตุ้นให้เกิดการคาดเดาว่าหน่วยงานกำกับดูแลพยายามที่จะควบคุมภาคส่วนนี้ผ่านแรงกดดันที่ไม่เป็นทางการแทนที่จะเป็นการห้ามอย่างชัดเจน
รูปแบบการถอนเงินจากธนาคารของรัฐบาล
การถอนเงินจากธนาคารของรัฐบาลมักมีสองรูปแบบ:
- การดำเนินการโดยตรง: รวมถึงจดหมายอย่างเป็นทางการหรือคำสั่งศาลที่สั่งให้ธนาคารยุติบัญชี
- แรงกดดันโดยอ้อม: ถูกใช้ผ่านกฎระเบียบหรือกฎหมายที่ทำให้ลูกค้าบางรายมีความเสี่ยงเกินไปสำหรับธนาคารที่จะให้บริการ
ความคิดเห็นจากผู้บริหาร
รายงานอ้างถึงการกระทำของ Federal Deposit Insurance Corporation ซึ่งส่งจดหมาย urging ธนาคารให้หยุดกิจกรรมที่เกี่ยวข้องกับคริปโตโดยไม่ให้กรอบเวลาหรือการติดตามที่ชัดเจน ทำให้เกิดการปิดบัญชีอย่างมีประสิทธิภาพ
Jamie Dimon CEO ของ JPMorgan Chase กล่าวในเดือนธันวาคมว่าธนาคารไม่ได้ปิดบัญชีตามมุมมองทางการเมืองหรือศาสนา แต่ยอมรับว่าแรงกดดันจากทั้งสองพรรคการเมืองใหญ่ในสหรัฐฯ ได้มีอิทธิพลต่อการตัดสินใจทางการธนาคาร
ในช่วงเวลาเดียวกัน Jack Mallers CEO ของ Strike กล่าวว่า JPMorgan ปิดบัญชีส่วนตัวของเขาโดยไม่มีคำอธิบาย ข้อเรียกร้องที่คล้ายกันถูกกล่าวโดยผู้บริหารที่ ShapeShift ตามคำแถลงสาธารณะ
การปฏิรูปที่จำเป็น
รายงานโต้แย้งว่าการกระทำของผู้บริหารภายใต้ประธานาธิบดี Donald Trump และการเปลี่ยนแปลงผู้นำที่หน่วยงานเช่น Securities and Exchange Commission ได้จัดการกับข้อกังวลบางประการ แต่ไม่สามารถให้คำตอบที่ยั่งยืนได้
การศึกษาแย้งว่าสภาคองเกรสถือกุญแจสำคัญในการปฏิรูปโดยการแก้ไข Bank Secrecy Act ยุติการควบคุมความเสี่ยงด้านชื่อเสียง และยกเลิกกฎความลับที่ปกป้องแรงกดดันจากรัฐบาลจากการตรวจสอบของสาธารณะ การดำเนินการของสภาคองเกรสจะเป็นสิ่งจำเป็นในการกำจัดเครื่องมือที่อนุญาตให้หน่วยงานของรัฐบาลมีอิทธิพลต่อการตัดสินใจของธนาคาร ตามข้อสรุปของรายงาน
