Ngành công nghiệp tiền điện tử và tình trạng lừa đảo
Trong khi ngành công nghiệp tiền điện tử đang cách mạng hóa thế giới tài chính, một thực tế tiềm ẩn đang nổi lên dưới bề mặt. Các vụ lừa đảo liên quan đến tiền điện tử đã đạt mức kỷ lục, với thiệt hại lên tới 9,9 tỷ USD vào năm 2024, và dự báo cho năm 2025 còn u ám hơn. Những hình thức lừa đảo này không chỉ là các kế hoạch Ponzi hay pump-and-dump, mà còn bao gồm những kiểu lừa đảo đặc thù cho tiền điện tử như đầu độc địa chỉ. Tình trạng lừa đảo toàn cầu đang ảnh hưởng nặng nề đến ngành và làm suy giảm lòng tin của người tiêu dùng. Tội phạm ngày càng lạm dụng lĩnh vực này để rửa tiền từ các khoản thu lợi bất chính trong lĩnh vực tài chính truyền thống (TradFi), tạo ra những thách thức về tuân thủ cho các công ty đang cố gắng theo kịp các quy định về Chống Rửa Tiền (AML) đang phát triển. Gần 90% đơn đăng ký tiền điện tử tại Vương quốc Anh bị từ chối do kiểm soát AML và lừa đảo yếu kém.
Lạm dụng trong lĩnh vực tiền điện tử
Sự lạm dụng này không thể bị bỏ qua bởi một ngành công nghiệp đang nỗ lực làm sạch hình ảnh của mình trong mắt các nhà quản lý toàn cầu, nhiều người trong số họ đang bắt đầu xem xét việc điều chỉnh lĩnh vực này vượt ra ngoài các quy định về AML. Những nỗ lực của các công ty riêng lẻ — như các công cụ cảnh báo lừa đảo và các hoạt động ngăn chặn — mặc dù đáng khen ngợi nhưng sẽ có hiệu quả hạn chế nếu hoạt động một cách độc lập. Ngành công nghiệp cần một cách tiếp cận táo bạo hơn đối với việc chia sẻ dữ liệu chống tội phạm tài chính.
Chia sẻ dữ liệu công-tư giữa các lĩnh vực để chống lại lừa đảo đang nhanh chóng trở thành tiêu chuẩn trong lĩnh vực TradFi. Dù thông qua việc chia sẻ dữ liệu chống lừa đảo bắt buộc giữa các dịch vụ tài chính và các công ty viễn thông ở Singapore hay các chương trình tự nguyện do ngành dẫn dắt ở Australia và Vương quốc Anh, việc chia sẻ dữ liệu đã được chấp nhận toàn cầu như một trong những hàng phòng thủ chính chống lại lừa đảo.
Chúng ta chỉ có thể tạo ra một tác động nhỏ vào làn sóng tội phạm toàn cầu này bằng cách kết nối các điểm trong chuỗi giá trị lừa đảo. Khi lừa đảo thích nghi với bối cảnh tài chính mới trên toàn cầu, điều còn thiếu trong chuỗi này là cộng đồng tài sản kỹ thuật số. Việc đưa cộng đồng vào các nỗ lực chia sẻ dữ liệu hiện có sẽ không chỉ giúp xây dựng một hệ sinh thái mạnh mẽ mà còn mang lại lợi ích cho chính ngành công nghiệp.
Từ lý thuyết đến hành động
Có ba điều mà ngành công nghiệp nên làm. Thứ nhất, việc sử dụng tiền điện tử hạn chế như một phương tiện thanh toán chính thống có nghĩa là ngay cả những tội phạm tiền điện tử cam kết nhất cũng không thể tồn tại một cách độc lập. Việc chuyển đổi giữa tiền điện tử và tiền tệ fiat là những điểm can thiệp chính trong cuộc chiến chống lại lừa đảo liên quan đến tiền điện tử. Khi cả hai bên không nhìn thấy toàn cảnh, việc không chia sẻ dữ liệu cản trở nỗ lực.
Thứ hai, việc sử dụng tiền điện tử trong chuỗi rửa tiền lừa đảo tạo ra một thách thức về AML. Khi các nhà quản lý siết chặt các sàn giao dịch và các quy định mới bắt đầu có hiệu lực, ngành công nghiệp cần xây dựng các hàng rào chống lại việc rửa tiền từ các khoản thu lợi bất chính. Ngành không thể làm điều này mà không có các dòng dữ liệu thiết yếu cần thiết để phát hiện và chặn những cá nhân ra vào hệ sinh thái của họ, dữ liệu mà họ phải thu thập từ phía trên của chuỗi giá trị.
Thứ ba, trong khi ý chí chống lại lừa đảo trong cộng đồng tài sản kỹ thuật số đang gia tăng, tuân thủ như một nghề trong lĩnh vực này vẫn còn non trẻ. Ngành sẽ được hưởng lợi từ dữ liệu cụ thể và kinh nghiệm của các chuyên gia phòng ngừa lừa đảo đã được thiết lập trong các lĩnh vực khác, những người mà các loại lừa đảo mới nổi là “kinh doanh như thường lệ.”
Tăng cường hợp tác
Vương quốc Anh cung cấp một môi trường chính sách thuận lợi cho những bước đi đầu tiên của ngành vào việc chia sẻ dữ liệu giữa các lĩnh vực. Từ góc độ pháp lý, cơ quan quản lý quyền riêng tư của Vương quốc Anh, Văn phòng Ủy viên Thông tin, gần đây đã tuyên bố rõ ràng rằng “bảo vệ dữ liệu không phải là lý do khi đối phó với lừa đảo và các vụ lừa đảo.” Điều này đặc biệt liên quan đến các tội phạm gần đây, một trong số đó đã thấy các kẻ lừa đảo đánh cắp 1,2 triệu USD bằng cách giả mạo là cơ quan thực thi pháp luật và các nhà cung cấp ví tiền điện tử để lừa nạn nhân tiết lộ thông tin cá nhân.
Kết hợp với những thay đổi lập pháp gần đây đối với chế độ bảo mật dữ liệu dưới hình thức Đạo luật (Sử dụng và Truy cập) Dữ liệu 2025 — quy định phòng ngừa tội phạm là một “lợi ích hợp pháp được công nhận” — lập luận pháp lý cho việc chia sẻ không thể rõ ràng hơn.
Tiếp theo, chân trời quy định cho việc điều chỉnh tài sản kỹ thuật số ở Vương quốc Anh cung cấp cả phần thưởng và hình phạt cho việc phòng ngừa lừa đảo và chia sẻ dữ liệu. Thông báo của Bộ trưởng Tài chính Vương quốc Anh về quy định trong tương lai mạnh mẽ gợi ý rằng ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số sẽ bị ràng buộc bởi cùng một quy tắc bảo vệ người tiêu dùng như lĩnh vực TradFi. Thật khó để tưởng tượng việc bảo vệ người tiêu dùng Vương quốc Anh chống lại lừa đảo mà không có yếu tố chia sẻ dữ liệu giữa các ngành.
Phần thưởng cũng đang ở đó với Cơ quan Quản lý Tài chính — và cơ quan điều chỉnh tài sản kỹ thuật số trong tương lai — tuyên bố rằng việc chia sẻ dữ liệu là một công cụ chính trong cuộc chiến chống lại việc rửa tiền từ các khoản thu lợi bất chính. Cuối cùng, Vương quốc Anh có một hệ sinh thái chia sẻ dữ liệu tội phạm tài chính phong phú và đã được thiết lập, với sự hợp tác công-tư, nội bộ ngành và giữa các lĩnh vực mạnh mẽ, bao gồm cả thông qua Nhóm Tình báo Chống Rửa Tiền Liên hợp. Việc mở rộng các sáng kiến này cho ngành công nghiệp tài sản kỹ thuật số đã bắt đầu, và với một số sự hỗ trợ từ chính phủ và các cơ quan quản lý, nó có thể được tăng tốc.
Cộng đồng tiền điện tử và tài sản kỹ thuật số biết quá rõ những rủi ro về danh tiếng và quy định mà tình trạng khẩn cấp lừa đảo gây ra. Nhưng chỉ nhận thức thôi là không đủ, và các nỗ lực không nên bị cô lập. Chia sẻ dữ liệu giữa các ngành là một yếu tố chính giúp ngăn chặn lừa đảo hiệu quả trên toàn cầu. Với môi trường thuận lợi của Vương quốc Anh, nó đang ở vị trí độc đáo để dẫn dắt bằng ví dụ.
