Đạo luật CLARITY và Tình hình Doanh nghiệp Tiền điện tử tại Mỹ
Việc Thượng viện không thông qua Đạo luật CLARITY đã không làm thay đổi các yêu cầu về xác định khách hàng, chống rửa tiền, trừng phạt và báo cáo hoạt động đáng ngờ đối với các doanh nghiệp tiền điện tử tại Mỹ. Fernando Castellanos, Giám đốc Toàn cầu về Tài sản Kỹ thuật số và Ngân hàng Tài trợ, đã chia sẻ với crypto.news rằng dự luật này chủ yếu liên quan đến cấu trúc thị trường và sẽ không thay thế các yêu cầu của Đạo luật Bảo mật Ngân hàng đã được áp dụng cho các doanh nghiệp tiền điện tử.
Các yêu cầu vẫn tiếp tục có hiệu lực
Theo Castellanos, các yêu cầu về xác định khách hàng, kiểm tra quyền sở hữu có lợi, sàng lọc trừng phạt, kiểm soát chống rửa tiền (AML) và giám sát hoạt động đáng ngờ vẫn tiếp tục có hiệu lực. Các công ty tiền điện tử cũng phải tiếp tục nộp các báo cáo cần thiết khi hệ thống của họ phát hiện hoạt động đáp ứng các tiêu chuẩn báo cáo hiện hành.
“Cuộc bỏ phiếu thất bại không làm thay đổi nghĩa vụ tuân thủ đã áp dụng cho các doanh nghiệp tiền điện tử,” Castellanos nhấn mạnh. “Luật về cấu trúc thị trường sẽ không bao giờ thay thế Đạo luật Bảo mật Ngân hàng; nó chỉ làm rõ cơ quan quản lý nào sẽ đứng trên nó.”
Cuộc bỏ phiếu và phản ứng từ Thượng viện
Vào ngày 15 tháng 9, Thượng viện đã bác bỏ việc kết thúc tranh luận về đề xuất H.R. 3633, phiên bản của Hạ viện về Đạo luật Rõ ràng Thị trường Tài sản Kỹ thuật số. Cuộc bỏ phiếu này nhận được 49 phiếu ủng hộ và 50 phiếu chống, để lại biện pháp này thiếu 11 phiếu so với 60 phiếu cần thiết để mở cuộc tranh luận. Kết quả không tương đương với một cuộc bỏ phiếu cuối cùng về chính dự luật.
Bảy thượng nghị sĩ Đảng Dân chủ đã phản đối việc kết thúc tranh luận và mô tả kết quả là “không phải là kết thúc”, đồng thời khẳng định họ vẫn cam kết đàm phán lưỡng đảng. Mặc dù không có cuộc bỏ phiếu thứ hai nào được lên lịch, bảy thượng nghị sĩ Dân chủ đã mở lại các cuộc đàm phán khi các nhà lập pháp tiếp tục tranh cãi về các điều khoản đạo đức liên quan đến các quan chức được bầu và lợi ích tài sản kỹ thuật số của họ.
Những thách thức trong việc xác định khách hàng
Trong khi dự luật vẫn chưa được giải quyết, Castellanos cho biết việc chuyển tiền qua các mạng blockchain không loại bỏ nhu cầu xác định ai kiểm soát một tài khoản hoặc đứng sau một giao dịch. Việc thanh toán nhanh hơn và các giao dịch khó đảo ngược khiến các công ty có ít thời gian hơn để xác định gian lận hoặc hoạt động bất hợp pháp nghi ngờ.
“Nếu có gì, điều này nâng cao tiêu chuẩn,” ông nói. “Khi stablecoin và các tài sản kỹ thuật số khác thực hiện thanh toán nhanh hơn và khó đảo ngược hơn, khoảng thời gian để phát hiện một vấn đề trở nên ngắn hơn.”
Kiểm soát và giám sát trong ngành tài chính
Theo Castellanos, các công ty do đó phải duy trì các kiểm tra danh tính và rủi ro sau khi tiếp nhận, thay vì coi việc xác minh là một bước duy nhất. Những thay đổi trong hành vi tài khoản, hoạt động ví hoặc mẫu giao dịch có thể làm thay đổi rủi ro liên quan đến một khách hàng hiện tại.
Khi các ngân hàng tài trợ đánh giá một công ty tiền điện tử, Castellanos cho biết họ xem xét các kiểm soát trên toàn bộ vòng đời khách hàng và giao dịch. Các đánh giá thường bao gồm xác minh khách hàng và doanh nghiệp, quyền sở hữu có lợi, sàng lọc trừng phạt, phòng ngừa gian lận, sàng lọc ví và giám sát giao dịch.
Khung giám sát liên bang và các yêu cầu tuân thủ
Dưới khung CLARITY được đề xuất, sự giám sát liên bang sẽ được chia sẻ giữa Ủy ban Chứng khoán và Giao dịch (SEC) và Ủy ban Giao dịch Hàng hóa Tương lai (CFTC). Sự giám sát liên bang chia sẻ của dự luật sẽ đặt các hàng hóa kỹ thuật số đủ điều kiện và các trung gian thị trường giao ngay đã đăng ký dưới sự giám sát của CFTC, trong khi vẫn giữ quyền hạn của SEC đối với chứng khoán và các giao dịch liên quan.
Một sự phân chia như vậy sẽ xác định cơ quan quản lý liên bang nào giám sát các tài sản và hoạt động nhất định, nhưng nó sẽ không xóa bỏ các lớp tuân thủ riêng biệt. Giấy phép chuyển tiền của tiểu bang, quy tắc trừng phạt liên bang và các nghĩa vụ hiện có đối với các tổ chức tài chính vẫn có thể áp dụng tùy thuộc vào dịch vụ và khách hàng của một công ty.
Đề xuất CLARITY và các miễn trừ đăng ký
Đề xuất CLARITY đã giải quyết các câu hỏi liên quan thông qua các miễn trừ đăng ký cho một số nhà phát triển phần mềm DeFi, nhà cung cấp ví và nhà điều hành xác thực. Việc không tiến hành của nó có nghĩa là các công ty phải tiếp tục áp dụng luật hiện hành trong khi Quốc hội, SEC và CFTC xem xét cách các dịch vụ phi tập trung phù hợp với các quy tắc tài chính của Mỹ.
Các kiểm soát danh tính trở nên phức tạp hơn khi một đại lý AI mở một tài khoản, giao dịch tài sản hoặc khởi xướng một khoản thanh toán cho một cá nhân hoặc công ty. Castellanos cho biết các tổ chức phải xác định ai kiểm soát đại lý, ai đã phê duyệt một hành động cụ thể và phần mềm được phép làm gì. Mỗi câu hỏi yêu cầu một kiểm tra riêng biệt.
Kết luận
Castellanos cho biết các tổ chức sẽ cần chuyển từ việc xác minh một khách hàng một lần sang việc liên tục kiểm tra ai có quyền hành động và quỹ hoặc tài khoản nào mà một đại lý AI đang sử dụng.
