NOBO Finance, Dun & Bradstreet và Polygon Labs Tham Gia Giai Đoạn 2 Phòng Thí Nghiệm Đồng Bảng Kỹ Thuật Số
NOBO Finance, Dun & Bradstreet và Polygon Labs đã tham gia Giai đoạn 2 của Phòng thí nghiệm Đồng bảng Kỹ thuật số của Ngân hàng Anh nhằm thử nghiệm dòng tài chính thương mại cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME). Sáng kiến này kết hợp thanh toán bằng stablecoin, đồng bảng kỹ thuật số và danh tính doanh nghiệp có thể tái sử dụng.
Theo thông cáo báo chí được chia sẻ với crypto.news, liên minh này sẽ thử nghiệm hai dòng công việc liên kết trong chương trình thử nghiệm của ngân hàng trung ương, với Polygon Labs cung cấp cơ sở hạ tầng thanh toán stablecoin, ví và hợp đồng thông minh thông qua Open Money Stack của mình.
Chương trình không liên quan đến khách hàng hoặc tiền thật, cho phép các bên tham gia xem xét cách các hình thức tiền kỹ thuật số và dữ liệu tài chính khác nhau có thể hoạt động cùng nhau mà không cần hoạt động trong một môi trường tài chính thực tế.
Giai Đoạn 1 và Giai Đoạn 2
NOBO, một fintech của Vương quốc Anh tập trung vào cơ sở hạ tầng tài chính thương mại kỹ thuật số cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa, đã hoàn thành Giai đoạn 1 sau khi chứng minh các khoản thanh toán ký quỹ giữa doanh nghiệp với doanh nghiệp có điều kiện cho tài chính thương mại. Giai đoạn 2 bổ sung dữ liệu thương mại từ Dun & Bradstreet và cơ sở hạ tầng blockchain của Polygon để xây dựng các thành phần danh tính và thanh toán xung quanh công việc trước đó.
Các thử nghiệm tập trung vào thương mại SME xuyên biên giới, nơi việc xác minh có thể liên quan đến nhiều bên và thanh toán có thể mất vài ngày để hoàn tất. Đối với các công ty nhỏ hơn, NOBO cho biết thời gian thanh toán dài có thể khiến vốn lưu động bị kẹt giữa việc vận chuyển hàng hóa và nhận thanh toán, trong khi việc xác minh thủ công cũng có thể làm chậm khả năng tiếp cận tài chính.
Hồ Sơ Ngân Hàng và Chiết Khấu Hóa Hóa Đơn
Một dòng công việc sẽ phát triển cái mà liên minh gọi là Hồ sơ Ngân hàng có thể tài trợ cho SME, kết hợp thông tin giao dịch từ các ví dựa trên sự đồng ý với dữ liệu tài chính mở và thông tin doanh nghiệp để tạo ra một kết quả tín dụng có thể tái sử dụng và được tiền nhiệm. NOBO sẽ dẫn dắt công việc cùng với Dun & Bradstreet và Polygon Labs.
Dun & Bradstreet sẽ cung cấp thông tin thương mại và các chỉ số rủi ro đã được các đội tín dụng sử dụng, trong khi Polygon sẽ cung cấp hợp đồng thông minh cho quản lý sự đồng ý, xác minh và vòng đời của các giao dịch tài chính.
Theo mô hình đề xuất, một SME có thể mang theo một hồ sơ tài chính đã được xác minh dựa một phần vào lịch sử giao dịch của nó, thay vì phải lặp lại cùng một quy trình đánh giá khi tiếp cận một nhà cho vay hoặc thị trường tài chính khác.
Ý Kiến Từ Các Chuyên Gia
Sara de la Torre, người đứng đầu dịch vụ tài chính tại Dun & Bradstreet, cho biết việc tiếp cận thông tin danh tính và rủi ro đáng tin cậy vẫn rất quan trọng khi các tổ chức tài chính đánh giá các công ty nhỏ hơn tham gia vào thương mại quốc tế. “Tài chính thương mại suôn sẻ cho các SME phụ thuộc vào sự tin tưởng,” de la Torre nói, đồng thời cho biết việc sử dụng Commercial Graph của Dun & Bradstreet trong thí nghiệm nhằm mục đích giúp các SME dễ dàng hơn trong việc cho các đối tác thương mại và các tổ chức tài chính xác minh.
Liên minh cho biết hồ sơ kết quả được thiết kế để vẫn nằm dưới sự kiểm soát của doanh nghiệp nhỏ và đi theo nó khi tìm kiếm tài chính từ các nhà cung cấp khác nhau. Hợp đồng thông minh của Polygon sẽ xác nhận kết quả có thể xác minh trong khi kiểm soát cách thức quản lý sự đồng ý và quy trình giao dịch.
Thí Nghiệm Chiết Khấu Hóa Hóa Đơn
Một dòng công việc thứ hai sẽ thử nghiệm việc chiết khấu hóa hóa đơn được hỗ trợ bởi một vận đơn điện tử (eBL), sử dụng các đường ray tiền kỹ thuật số riêng biệt trong cùng một giao dịch. Theo thử nghiệm, một nhà xuất khẩu sẽ nhận được một khoản ứng trước thông qua thanh toán stablecoin, trong khi một nhà nhập khẩu của Vương quốc Anh sẽ hoàn tất thanh toán cuối cùng bằng đồng bảng kỹ thuật số.
Polygon Labs sẽ cung cấp cơ sở hạ tầng cho phần stablecoin thông qua Open Money Stack.
Cấu trúc này cho phép các bên tham gia xem xét liệu stablecoin tư nhân và tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành có thể hoạt động trong một giao dịch tài chính thương mại duy nhất hay không, thay vì yêu cầu một loại tiền kỹ thuật số xử lý mọi giai đoạn.
Vai Trò Của Polygon Labs
Giám đốc điều hành Polygon Labs, Marc Boiron, cho biết: “Để tiền kỹ thuật số thực sự có thể di chuyển thương mại toàn cầu, các hình thức khác nhau của nó phải hoạt động cùng nhau: tiền công cộng và tư nhân, tiền ngân hàng trung ương và stablecoin.” Boiron mô tả thí nghiệm là một thử nghiệm về việc một nhà xuất khẩu nhận stablecoin trong khi một nhà nhập khẩu thanh toán bằng đồng bảng kỹ thuật số trong cùng một dòng chảy, với khả năng tương tác xử lý việc di chuyển giữa các hệ thống thanh toán.
Open Money Stack của Polygon kết hợp chuyển đổi fiat, ví, thanh toán stablecoin và cơ sở hạ tầng thanh toán khác. Công ty đã định vị hệ thống này như một lớp tích hợp duy nhất cho các ứng dụng và tổ chức tài chính cần di chuyển giữa các loại tiền fiat và stablecoin mà không cần xây dựng các đường ray thanh toán riêng biệt.
Phòng Thí Nghiệm Đồng Bảng Kỹ Thuật Số
Phòng thí nghiệm Đồng bảng Kỹ thuật số là một phần trong nghiên cứu liên tục của Ngân hàng Anh về cách một đồng tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương bán lẻ có thể hoạt động cùng với các hệ thống thanh toán hiện tại và mới nổi. Ngân hàng trung ương đã ra mắt phòng thí nghiệm như một môi trường thử nghiệm để khám phá các trường hợp sử dụng đồng bảng kỹ thuật số tiềm năng, mô hình kinh doanh và yêu cầu kỹ thuật.
Vào tháng 1 năm 2025, Phòng thí nghiệm Đồng bảng Kỹ thuật số đã được trình bày như một cách để các cơ quan công quyền và các công ty tài chính tư nhân thử nghiệm các vấn đề thanh toán mà một CBDC có thể giải quyết. Ngân hàng Anh chưa quyết định phát hành đồng bảng kỹ thuật số.
Triển Vọng Tương Lai
Công việc của họ đã xem xét thiết kế và cơ sở hạ tầng cần thiết nếu các nhà hoạch định chính sách quyết định tiếp tục với một đồng tiền như vậy sau này. Đến tháng 5, Phó Thống đốc Sarah Breeden cho biết cơ sở hạ tầng thanh toán bán lẻ tương lai của Vương quốc Anh có thể tiếp nhận nhiều hình thức tiền kỹ thuật số, bao gồm tiền gửi ngân hàng được mã hóa, stablecoin được quản lý và một đồng bảng kỹ thuật số có thể có.
Như đã được crypto.news đề cập trước đó, Breeden cho biết ngân hàng trung ương cũng đang làm việc trên các quy tắc về stablecoin trong khi hỗ trợ cơ sở hạ tầng tài chính được mã hóa. Mười sáu công ty, bao gồm HSBC và Euroclear, đang chuẩn bị ra mắt tài sản mã hóa thông qua Sandbox Chứng khoán Kỹ thuật số của Ngân hàng Anh và Cơ quan Quản lý Tài chính từ cuối năm 2026.
Ngân hàng trung ương sau đó đã hoàn thiện các quy tắc về stablecoin vào tháng 6, loại bỏ các giới hạn trước đó về số lượng nắm giữ cá nhân của các stablecoin hệ thống. Khung quy định đã đặt ra giới hạn phát hành ban đầu là 40 tỷ bảng cho mỗi token và cho phép các nhà phát hành nắm giữ tới 70% dự trữ của họ trong nợ chính phủ ngắn hạn, so với mức 60% được đề xuất trước đó.
Kết Luận
Polygon Labs đã dành năm 2026 để mở rộng cơ sở hạ tầng nhằm phục vụ cho các khoản thanh toán được quản lý và thanh toán stablecoin, khiến thí nghiệm Phòng thí nghiệm Đồng bảng Kỹ thuật số trở thành một ứng dụng thể chế khác của công nghệ mà họ đã phát triển cho các nhà cung cấp thanh toán. Vào tháng 5, Polygon đã giảm thời gian khối trung bình xuống còn 1,75 giây, với kỹ sư phần mềm Lucca Martins ước tính rằng sự thay đổi này đã nâng cao thông lượng lý thuyết lên khoảng 3.260 giao dịch mỗi giây.
Cải tiến này diễn ra khi mạng lưới đang thêm cơ sở hạ tầng cho các giao dịch stablecoin và thanh toán thể chế. Polygon cũng đã giới thiệu việc chuyển stablecoin riêng tư sử dụng bằng chứng không kiến thức thông qua một tích hợp với Hinkal. Hệ thống này định tuyến các khoản thanh toán qua một bể được bảo vệ để chi tiết giao dịch có thể được giữ kín khỏi tầm nhìn công cộng, trong khi các kiểm tra tuân thủ Know Your Transaction và hồ sơ kiểm toán quy định vẫn có sẵn.
Đối với Phòng thí nghiệm Đồng bảng Kỹ thuật số, vai trò của Polygon sẽ tập trung vào cơ sở hạ tầng thay vì phát hành tiền ngân hàng trung ương đang được thử nghiệm. Open Money Stack của họ sẽ hỗ trợ phần thanh toán stablecoin, ví nhúng, chuyển đổi fiat sang stablecoin và các hợp đồng thông minh được sử dụng trong dòng công việc danh tính SME.
Trong khi đó, NOBO sẽ tiếp tục phối hợp mô hình tài chính thương mại thay vì cung cấp tín dụng cơ bản. Công ty cho biết họ không cho vay trực tiếp và thay vào đó cung cấp cơ sở hạ tầng mà qua đó các SME và nhà tài trợ có thể cấu trúc, xác minh và thanh toán các giao dịch. Ayo Ojerinola, người sáng lập và Giám đốc điều hành của NOBO Finance, cho biết tài chính thương mại vẫn là một quy trình đa bên, trong đó các quy trình làm việc, dữ liệu và hệ thống thanh toán không phải lúc nào cũng kết nối một cách rõ ràng. “Phòng thí nghiệm Đồng bảng Kỹ thuật số mang đến cho chúng tôi một môi trường an toàn để thử nghiệm các đổi mới của mình,” Ojerinola nói, mô tả chương trình như một cách để thử nghiệm sự phối hợp giữa các bên tham gia trong thương mại xuyên biên giới.
