Pengungkapan Alan Lane tentang Penutupan Silvergate Bank
Alan Lane, mantan CEO Silvergate Bank, mengungkapkan bahwa “serangan terkoordinasi” dari pemerintahan Biden membuat kelangsungan operasi bank yang berfokus pada cryptocurrency tersebut menjadi tidak mungkin, sehingga mendorong likuidasinya. Dalam sebuah pos di Substack pada hari Selasa, Lane menyatakan bahwa tekanan politik dan regulasi dari pemerintahan Biden berkontribusi pada penutupan sukarela bank tersebut pada tahun 2023. Ia berargumen bahwa Silvergate sebenarnya masih solvent setelah menghadapi penarikan simpanan yang mencapai 70% dari total simpanan permintaannya selama kuartal keempat tahun 2022.
Pernyataan dan Penjelasan Lane
Lane menegaskan bahwa “serangan terkoordinasi oleh Pemerintahan Biden” pada akhirnya menyebabkan penutupan bank, yang memilih untuk melikuidasi di tengah tekanan politik. Ia menjelaskan bahwa Silvergate memiliki aset likuid yang dapat dijual atau dijadikan jaminan selama periode penarikan besar-besaran. Dalam pembaruan bisnis Januari 2023, bank melaporkan bahwa simpanan aset digital turun 68% dari $11,9 miliar menjadi $3,8 miliar selama kuartal tersebut. Silvergate juga menjual $5,2 miliar sekuritas utang, yang mengakibatkan kerugian sebesar $718 juta. Pada akhir tahun, bank tersebut melaporkan memiliki $4,6 miliar dalam bentuk kas dan setara kas.
Perdebatan Mengenai Akses Perbankan untuk Cryptocurrency
Pernyataan Lane menambah perdebatan mengenai apakah lembaga-lembaga di AS berusaha membatasi akses perusahaan cryptocurrency ke perbankan. Namun, hal ini berbeda dengan temuan federal yang mengaitkan likuidasi bank dengan basis simpanan yang terkonsentrasi, risiko pendanaan, dan kelemahan dalam tata kelola serta kepatuhan. Tinjauan oleh Kantor Inspektur Jenderal Dewan Federal Reserve pada September 2023 menyatakan bahwa ketergantungan Silvergate pada deposan kripto, pertumbuhan yang cepat, dan risiko pendanaan yang berlapis-lapis menjadi penyebab likuidasinya. Tinjauan tersebut juga mencatat adanya kelemahan signifikan dalam tata kelola perusahaan dan manajemen risiko, serta menyarankan agar pemeriksa dapat bertindak lebih agresif dan tegas.
Tuduhan dan Denda dari Regulator
Lane menegaskan bahwa tidak ada regulator yang dapat membuktikan bahwa kontrol anti-pencucian uang (AML) Silvergate gagal. Namun, pada Juli 2024, Komisi Sekuritas dan Bursa (SEC) menuduh Silvergate Capital, Lane, dan mantan kepala risiko Kathleen Fraher telah menyesatkan investor mengenai program AML bank dan pemantauan pelanggan kripto. Regulator mengklaim bahwa sistem otomatis Silvergate gagal memantau lebih dari $1 triliun dalam transaksi dan tidak mendeteksi hampir $9 miliar dalam transfer mencurigakan di antara entitas FTX.
Lane menyelesaikan tuduhan SEC tanpa mengakui atau membantah tuduhan tersebut, setuju untuk membayar denda sebesar $1 juta dan larangan sebagai pejabat dan direktur selama lima tahun. Secara terpisah, Federal Reserve juga mengenakan denda sebesar $43 juta kepada Silvergate atas kekurangan dalam pemantauan transaksi. Lane juga menyebutkan pernyataan risiko kripto antar lembaga yang dikeluarkan pada awal 2023 sebagai bukti adanya tekanan terhadap industri. Pernyataan tersebut mendesak bank untuk mengambil pendekatan hati-hati terhadap aktivitas terkait kripto, meskipun Fed menyatakan bahwa lembaga-lembaga tidak dilarang atau didorong untuk melayani kelas pelanggan tertentu. Pada April 2025, lembaga pemerintah mencabut pernyataan tersebut.
