금융행동TF(FATF)의 최근 총회
워싱턴 – 금융행동TF(FATF)는 이번 달 총회 이후 자금세탁 방지, 테러 자금 조달 방지 및 대량살상무기 확산 방지에 관한 국제 기준을 설정하는 정부 간 기구로서, 결함이 있는 관할권 목록을 업데이트했습니다. 미국 재무부의 금융 범죄 단속 네트워크(FinCEN)은 미국 금융 기관이 이러한 관할권에 관한 FATF의 입장을 반영하여 의무와 위험 기반 정책, 절차 및 관행을 검토할 것을 권고하고 있습니다.
금융 기관의 실사 의무
FATF는 목록과 모니터링 프로세스의 일환으로, 증가된 모니터링을 받는 관할권에 대해 해당 금융 기관이 31 CFR § 1010.610(a)에 명시된 외국 금융 기관(FFIs)에 대한 실사 의무를 준수해야 한다고 강조하고 있습니다. 이러한 의무에는 일반 기준인 31 U.S.C. § 5318(h)와 시행 규정이 포함됩니다. 금융 기관은 FFIs를 위한 대응 계좌를 유지하기 위해 적합하고 구체적이며 위험 기반의 강화된 정책, 절차 및 통제를 포함한 실사 프로그램을 보장해야 합니다. 또한 자금세탁 활동의 가능성을 지속적으로 탐지하고 보고할 수 있는 체계를 마련해야 합니다.
“금융 서비스 기업(MSBs)은 외국 대리점이나 외국 카운터파트와 관련하여 비슷한 요구 사항을 준수해야 하며, 이러한 규정에 따라 MSBs는 외국 대리점이나 카운터파트와의 관계에서의 자금세탁 및 테러 자금 조달 위험을 반영한 적절한 정책과 절차 및 통제를 수립해야 합니다.”
국제 협력 및 제재
금융 기관은 외국 대사관, 영사관 및 사무소에 대해 이전의 기관 간 지침을 참조해야 하며, 관련 요구 사항에 대한 추가 정보는 FinCEN의 MSB 책임자에게 문의하면 확인할 수 있습니다. 유엔은 경제 및 금융 제재를 시행하기 위한 여러 결의를 채택하고 있으며, 회원국들은 이러한 유엔 안전 보장 이사회 결의(UNSCR)에 구속됩니다. 금융 기관은 관련 UNSCR의 요구 사항과 금지 사항에 익숙해져야 합니다.
위험 높은 관할권 및 거래 규제
미얀마, 북한, 이란은 여전히 FATF가 지적한 위험 높은 관할권에 포함되어 있으며, FATF는 모든 회원국에게 위험에 비례한 강화된 실사를 적용할 것을 촉구하고 있습니다. 금융 기관은 이러한 국가들과의 거래에서 기존의 FinCEN 및 OFAC 지침을 준수해야 하며, 이란과 관련하여 조치를 취하는 것은 미국의 국가 이익에 부합하는 것으로 판단되고 있습니다. 2019년 10월 25일 FinCEN은 이란을 주요 자금세탁 우려 관할권으로 지정했고, 이에 따라 미국 금융 기관에게 엄격한 규제를 부과하고 있습니다. 이러한 제재는 전반적으로 FINCEN과 OFAC의 규제에 따라 엄격하게 시행되고 있습니다.
보고 의무 및 문의
금융 기관은 위험 평가 시 FATF의 결정과 목록에서의 제외 사유를 반드시 고려해야 하며, 불법 활동과의 연관성을 알거나 의심하는 경우 의심 활동 보고서(SAR)를 제출해야 합니다. 본 발표에 대한 질문이나 의견이 있을 경우 www.fincen.gov/contact를 통해 FinCEN 규제 지원 섹션에 문의하시기 바랍니다.
