금융 행동 태스크포스(FATF)의 경고
금융 행동 태스크포스(FATF)는 P2P 스테이블코인 전송이 자금 세탁, 테러 자금 조달 및 제재 회피에 기여하는 “주요 취약점“으로 지적했다고 밝혔다. 화요일 발표된 보고서에 따르면, FATF는 스테이블코인이 비호스팅 지갑 간의 직접 거래에서 점점 더 불법 금융 계획에 사용되고 있으며, 이는 사용자가 자신의 개인 키를 제어하기 때문에 규제된 중개자 외부에서 발생하여 금융 범죄 위험이 증가한다고 언급했다.
스테이블코인의 불법 금융 사용
FATF는 “스테이블코인 발행자는 비허용 목록 또는 거부 목록에 있는 지갑으로의 거래가 있을 경우 언제든지 스테이블코인을 차단, 동결 및 인출할 수 있는 기술적 조치를 구현하도록 권장된다”고 강조하며, 이러한 기능이 당국이 플래그가 지정된 블록체인 주소와 관련된 불법 활동을 방해하는 데 도움이 될 수 있다고 덧붙였다.
이 경고는 스테이블코인의 성장과 디지털 자산 생태계 전반에서의 사용 증가에 대한 규제 우려가 커지는 가운데 나왔다. FATF는 최근 Chainalysis 보고서를 인용하여 스테이블코인이 불법 암호화 활동에서 지배적인 자산이 되었으며, 2025년에 기록된 1,540억 달러의 불법 암호화폐 거래 중 약 84%를 차지한다고 밝혔다.
스테이블코인의 매력과 범죄 네트워크
보고서는 또한 스테이블코인의 핵심 기능인 가격 안정성, 유동성 및 국경 간 전송 가능성이 범죄 네트워크에 매력적이라고 강조했다. 위협 행위자들은 종종 스테이블코인을 복잡한 세탁 체인에서 사용하여 자금의 출처를 숨기며, 여러 지갑이나 블록체인에 걸쳐 거래를 층층이 쌓은 후 거래소나 장외 중개인을 통해 법정 통화로 전환한다고 FATF는 밝혔다.
스테이블코인의 사용 증가와 감시
FATF는 “비트코인(BTC)이나 이더(ETH)와 같은 더 변동성이 큰 자산에 비해, USDT(테더)나 USDC(서클)와 같은 스테이블코인은 수익을 이동하는 데 상대적으로 안정적인 매개체를 제공한다”고 언급했다.
보고서는 북한과 연계된 사이버 그룹이 사이버 범죄로 얻은 수익을 세탁하고 도난당한 암호화폐를 현금화하기 위해 스테이블코인을 점점 더 많이 사용하고 있다고 밝혔다. 한편, 이란의 행위자들, 특히 이란 혁명 수비대와 연계된 이들은 스테이블코인 및 기타 가상 자산을 활용하여 확산 활동을 자금 조달하고 드론 부품 및 첨단 장비를 확보하며, 지역의 제재 그룹에 자금을 이체하고 있다고 감시 기구는 전했다.
FATF의 권고 사항
이러한 새로운 발견은 FATF가 불법 금융에서 스테이블코인의 역할이 확대되고 있다는 경고를 강화하는 것이다. 지난해 6월 보고서에서 이 감시 기구는 스테이블코인이 이미 불법 온체인 활동의 대부분을 차지하고 있으며, 2024년에 사기 및 사기와 관련된 암호화폐가 약 510억 달러에 달할 것으로 추정된다고 밝혔다.
또한 디지털 자산 전송의 발신자와 수신자에 대한 정보를 공유하도록 금융 기관과 암호화폐 서비스 제공업체에 요구하는 “여행 규칙“의 중요성을 강조했다. 최신 보고서는 스테이블코인 발행자에 대한 강력한 감독, 블록체인 분석 도구의 광범위한 채택, 그리고 스마트 계약에 내장된 허용 목록 및 거부 목록과 같은 프로그래머블 준수 기능을 통해 오용을 방지할 것을 촉구하고 있다.
허용 목록은 사전 승인된 지갑 주소만 스테이블코인 거래를 허용하는 반면, 거부 목록은 특정 지갑 주소나 개체가 토큰을 보유, 수신 또는 전송하는 것을 차단한다.
