Bagong Patakaran ng European Union laban sa Money Laundering
Inaprubahan ng European Union ang mga bagong patakaran laban sa money laundering na nagbabawal sa mga regulated crypto firms na suportahan ang mga privacy coins. Sa kabila nito, ang mga direktang Bitcoin transfer sa pagitan ng mga pribadong wallet ay mananatiling hindi saklaw ng mga kinakailangan sa mandatory identification.
Ayon sa Regulation (EU) 2024/1624, na magkakabisa sa Hulyo 10, 2027, ang mga crypto-asset service providers na nag-ooperate sa bloc ay haharap sa mas mahigpit na obligasyon sa customer verification at mga bagong restriksyon sa mga serbisyo na nagpapahusay sa anonymity ng transaksyon.
Mga Key Provisions ng Regulasyon
Ang regulasyon ay dumating kasabay ng isang €10,000 (humigit-kumulang $11,500) na limitasyon sa mga komersyal na cash payment sa buong bloc at nagpakilala ng karagdagang mga kinakailangan sa pagsunod para sa ilang industriya na itinuturing na mahina sa mga panganib ng money laundering. Sa ilalim ng bagong balangkas, ang mga regulated crypto businesses, kabilang ang mga exchange at custodians, ay kinakailangang magsagawa ng buong customer due diligence para sa mga paminsang crypto transactions na nagkakahalaga ng €1,000 (humigit-kumulang $1,150) o higit pa.
Para sa mga transaksyon sa ibaba ng threshold na iyon, kinakailangan pa ring kilalanin ang mga customer, bagaman hindi sila kinakailangang kumpletuhin ang parehong antas ng verification na inilapat sa mas malalaking transaksyon o patuloy na relasyon sa negosyo.
Pagbabawal sa Anonymous Crypto Accounts
Tahasan ding ipinagbabawal ng regulasyon ang mga anonymous crypto accounts at mga serbisyo na nagpapahintulot sa anonymization ng transaksyon o pagtaas ng obfuscation, kabilang ang mga kinasasangkutan ng mga cryptocurrency na nagpapahusay sa anonymity. Habang epektibong pinipigilan ng mga patakaran ang mga regulated crypto firms na ilista, i-custody, o pasimulan ang mga transaksyon na kinasasangkutan ng mga privacy-focused assets, hindi ipinagbabawal ng batas ang mga indibidwal na magkaroon o gumamit ng mga cryptocurrency na iyon nang pribado.
Mga Obligasyon sa Customer Verification
Ang paglilinaw na inilathala kasabay ng regulasyon ay nagsasaad na ang mga kinakailangan sa pagkilala ay nalalapat sa mga crypto-asset service providers sa halip na sa bawat blockchain transaction. Ang mga direktang transfer na isinasagawa sa pagitan ng mga self-hosted wallet ay nananatiling labas sa mga obligasyong ito.
Ang mga hiwalay na kinakailangan sa ilalim ng Regulation (EU) 2023/1113, na karaniwang kilala bilang Travel Rule framework, ay nangangailangan sa mga regulated providers na ipasa ang impormasyon ng nagpadala at tumanggap sa panahon ng mga crypto transfer. May karagdagang mga tseke na nalalapat kapag ang mga transfer na kinasasangkutan ng self-hosted wallets ay umabot sa €1,000 o higit pa at may kasangkot na regulated intermediary.
Limitasyon sa Cash Payments
Bilang resulta, ang mga gumagamit na nakikipagtransaksyon sa pamamagitan ng mga exchange at iba pang regulated platforms ay kinakailangang kumpletuhin ang mga know-your-customer procedures, habang ang mga peer-to-peer Bitcoin transactions na isinasagawa nang walang intermediary ay hindi nag-trigger ng direktang mga kinakailangan sa pagkakakilanlan sa ilalim ng batas ng EU.
Sa labas ng crypto, itinatag ng Regulation (EU) 2024/1624 ang isang harmonized na €10,000 ceiling para sa mga komersyal na cash payments sa buong European Union. Maaaring ipagpatuloy ng mga indibidwal na estado ang pagpapatupad ng mas mababang mga limitasyon kung ang mga pambansang awtoridad ay pumili ng mas mahigpit na kontrol.
Para sa mga cash transactions na nagkakahalaga ng €3,000 (humigit-kumulang $3,450) o higit pa, ang mga trader at iba pang obligadong entidad ay kinakailangang beripikahin ang pagkakakilanlan ng customer at magsagawa ng due diligence checks bago kumpletuhin ang transaksyon.
Pagpapalawak ng Obligasyon sa Money Laundering
Itinatala ng regulasyon na ang bagong cap ay hindi nalalapat sa mga deposito o pagbabayad na ginawa sa pamamagitan ng mga bangko, mga institusyong pagbabayad, o mga tagapagbigay ng electronic money. Ang mga transaksyong iyon ay nananatiling saklaw ng umiiral na mga sistema ng pagmamanman at mga kinakailangan sa pag-uulat ng kahina-hinalang aktibidad kung saan may mga palatandaan ng babala.
Isang pangunahing bahagi ng batas ang nagpapalawak ng listahan ng mga entidad na saklaw ng mga obligasyon ng EU laban sa money laundering. Ang mga propesyonal na football clubs, mga ahente ng football, mga operator ng crowdfunding, mga negosyo sa investment migration, mga dealer ng luxury goods, at ilang iba pang sektor ay kinakailangang magsagawa ng mga compliance checks at mag-ulat ng kahina-hinalang aktibidad.
Pinalakas din ang mga patakaran sa transparency ng beneficial ownership. Ayon sa regulasyon, ang mga legal na entidad sa buong bloc ay kinakailangang ipahayag ang kanilang mga huling may-ari sa pamamagitan ng mga pambansang rehistro, na ang mga threshold ng pagmamay-ari ay karaniwang itinakda sa 25% at nabawasan sa 15% para sa ilang mas mataas na panganib na mga estruktura.
Ang mga trusts, foundations, at mga non-EU entities na kasangkot sa mga tiyak na aktibidad ng negosyo sa EU o mga transaksyon sa real estate ay sasailalim din sa mga kinakailangan sa pagdedeklara, na ang mga trustee ay kinakailangang i-update ang impormasyon sa pagmamay-ari sa loob ng 28 araw ng kalendaryo.
