Thông báo của Banca d’Italia về kiểm tra lệnh trừng phạt đối với giao dịch tiền điện tử
Vào ngày 7 tháng 9, Banca d’Italia đã thông báo cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử tại Ý rằng họ phải xác minh mọi giao dịch đều phải trải qua kiểm tra lệnh trừng phạt, bất kể giá trị của giao dịch đó. Ngân hàng trung ương đã cảnh báo các công ty không được thiết lập ngưỡng giao dịch tối thiểu trong hệ thống kiểm tra của họ, vì điều này có thể cho phép các giao dịch tiền điện tử nhỏ tránh được kiểm tra tự động.
Yêu cầu kiểm tra giao dịch tiền điện tử
Thông báo này không thiết lập một quy tắc trừng phạt mới mà chỉ củng cố các yêu cầu đã có trong hướng dẫn của Cơ quan Ngân hàng Châu Âu (EBA), có hiệu lực tại Ý từ ngày 30 tháng 12 năm 2025. Thông báo này diễn ra trong bối cảnh các biện pháp hạn chế của Liên minh Châu Âu mở rộng và sự chú ý ngày càng tăng từ các cơ quan quản lý về khả năng thực thi các lệnh trừng phạt trong các hoạt động hàng ngày của các tổ chức tài chính.
Banca d’Italia đã chỉ đạo các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử, được gọi là CASPs, kiểm tra thông tin về cả người gửi và người nhận trước khi thực hiện một giao dịch tiền điện tử. Yêu cầu này áp dụng cho từng giao dịch cá nhân và không phụ thuộc vào giá trị của chúng. Theo một báo cáo được công bố qua dịch vụ Radiocor của Borsa Italiana, ngân hàng trung ương đã yêu cầu các nhà điều hành đảm bảo rằng hệ thống của họ không có ngưỡng tối thiểu nào giới hạn các giao dịch được kiểm tra.
“Điều này có nghĩa là một giao dịch không thể vượt qua các kiểm soát lệnh trừng phạt chỉ vì nó có giá trị 1 € hoặc một số tiền nhỏ khác.”
Giải quyết rủi ro cấu trúc và yêu cầu tuân thủ
Tuy nhiên, điều này không có nghĩa là nhân viên tuân thủ phải phê duyệt thủ công mọi giao dịch vi mô. Các CASPs có thể sử dụng các hệ thống tự động để so sánh thông tin khách hàng và giao dịch với các danh sách lệnh trừng phạt áp dụng. Một sự trùng khớp có thể yêu cầu kiểm tra kỹ lưỡng hơn trước khi nhà cung cấp thực hiện hoặc từ chối giao dịch.
Việc loại bỏ các ngưỡng tối thiểu cũng giúp giải quyết các rủi ro cấu trúc. Một cá nhân bị trừng phạt có thể chia một giao dịch lớn thành nhiều giao dịch nhỏ hơn nhằm tránh bị phát hiện. Các nghĩa vụ cơ bản đã được nêu trong các hướng dẫn của EBA về các chính sách, quy trình và kiểm soát nội bộ để thực hiện các biện pháp hạn chế của EU và quốc gia.
Banca d’Italia đã chính thức đưa vào hướng dẫn này thông qua Ghi chú số 52 vào ngày 19 tháng 5 năm 2025, với hiệu lực từ ngày 30 tháng 12 năm 2025. Các quy tắc này áp dụng cho các ngân hàng, công ty đầu tư, tổ chức thanh toán, tổ chức tiền điện tử và các nhà cung cấp dịch vụ tài sản tiền điện tử được cấp phép.
Nhắc nhở về trách nhiệm tuân thủ
Thông báo này đại diện cho một lời nhắc nhở giám sát hơn là việc giới thiệu một ngưỡng pháp lý mới. Banca d’Italia đang yêu cầu các công ty xác nhận rằng các hệ thống hiện tại của họ được cấu hình và hiệu chỉnh đúng cách. Việc tuân thủ lệnh trừng phạt cũng tách biệt với việc cấp phép theo Quy định về Thị trường trong Tài sản Tiền điện tử (MiCA). MiCA thiết lập các yêu cầu về cấp phép, quản trị và hành vi, nhưng việc nhận được giấy phép không loại bỏ các nghĩa vụ theo các quy tắc về biện pháp hạn chế của EU.
Sự phân biệt này rất quan trọng khi các cơ quan quản lý quốc gia hoàn tất quá trình chuyển đổi của Châu Âu sang MiCA. Như crypto.news đã báo cáo, hơn 1.000 công ty tiền điện tử trong khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA) vẫn chưa có giấy phép MiCA sau một thời hạn chuyển đổi lớn.
Các quy tắc kiểm tra giao dịch và yêu cầu tuân thủ
Các quy tắc của Châu Âu cung cấp một cách tiếp cận kiểm tra khác cho một số giao dịch chuyển khoản tín dụng tức thì do các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán xử lý. Tốc độ của chúng khiến việc kiểm tra từng giao dịch trở nên khó khăn mà không làm suy yếu mục đích của việc thanh toán tức thì. Các nhà cung cấp thanh toán đủ điều kiện có thể thay vào đó kiểm tra toàn bộ cơ sở khách hàng của họ ít nhất một lần mỗi ngày và bất cứ khi nào các biện pháp hạn chế mới có hiệu lực.
Banca d’Italia cũng cho phép cách tiếp cận đó cho một số giao dịch nội địa có rủi ro thấp dưới trách nhiệm của nhà cung cấp. Tuy nhiên, ghi chú năm 2025 của ngân hàng trung ương rõ ràng nêu rằng ngoại lệ này không áp dụng cho các giao dịch tiền điện tử được xử lý bởi CASPs.
Các nhà cung cấp tiền điện tử phải tuân theo các quy định EBA liên quan đến các giao dịch tài sản tiền điện tử cá nhân. Sự phân biệt này có nghĩa là các công ty không nên áp dụng cấu hình thanh toán tức thì cho các dịch vụ tiền điện tử chỉ vì một giao dịch blockchain được thanh toán nhanh chóng. CASPs vẫn phải kiểm tra thông tin cần thiết trước khi thực hiện.
Áp lực tuân thủ và thách thức trong kiểm tra
Các nhà cung cấp cũng phải tuân theo hướng dẫn riêng của EBA về Quy tắc Du lịch, giải quyết thông tin người gửi và người thụ hưởng bị thiếu hoặc không đầy đủ đi kèm với các giao dịch quỹ và tiền điện tử. Lời nhắc nhở của Banca d’Italia đặt áp lực hoạt động ngay lập tức lên CASPs để xem xét các kiểm soát lệnh trừng phạt của họ. Các công ty cần xác nhận rằng giá trị giao dịch không xác định việc kiểm tra có diễn ra hay không.
Họ cũng phải xem xét tần suất hệ thống của họ nhận được các danh sách lệnh trừng phạt được cập nhật. Các kiểm soát khác có thể bao gồm việc đối chiếu bí danh, xử lý tên phiên âm, điều tra các cảnh báo và ghi lại các quyết định để xem xét giám sát.
Các địa chỉ blockchain liên kết với các bên bị trừng phạt cũng tạo ra một thách thức khác. Việc kiểm tra tên một mình có thể không xác định được sự tiếp xúc khi một giao dịch liên quan đến một địa chỉ liên quan đến một thực thể, trung gian hoặc dịch vụ bị trừng phạt. Do đó, các nhà điều hành có thể kết hợp kiểm tra khách hàng với phân tích blockchain.
Tuy nhiên, các cảnh báo phân tích yêu cầu đánh giá cẩn thận vì việc phân bổ địa chỉ có thể thay đổi và các giao dịch có thể liên quan đến sự tiếp xúc gián tiếp thay vì một bên được chỉ định.
Kết luận và yêu cầu tuân thủ
Ngân hàng trung ương không công bố thời hạn tuân thủ mới trong thông báo tháng 9 của mình. Các yêu cầu EBA áp dụng đã có hiệu lực, có nghĩa là các công ty nên coi việc xem xét này như một trách nhiệm hiện có. Banca d’Italia cũng không xác định các CASPs cụ thể đang bị điều tra hoặc công bố các hình phạt. Bất kỳ hành động thực thi nào cũng sẽ yêu cầu một quyết định quy định riêng dựa trên các kiểm soát và hành vi của một nhà điều hành.
Lời nhắc nhở này diễn ra khi EU tiếp tục sử dụng các hạn chế tài chính đối với các thực thể bị cáo buộc hỗ trợ việc lẩn tránh lệnh trừng phạt. Trong các tin tức liên quan, các lệnh trừng phạt của EU đã nhắm vào 14 nền tảng tiền điện tử và 94 tổ chức tài chính, tăng số lượng các bên đối tác mà các hệ thống tuân thủ có thể cần xác định. Đối với các nhà điều hành tiền điện tử tại Ý, bước tiếp theo là xem xét tài liệu về cài đặt hệ thống, phạm vi danh sách lệnh trừng phạt và quy trình leo thang. Một giấy phép MiCA đơn thuần sẽ không chứng minh rằng các kiểm soát đó hoạt động trên mọi giao dịch.
