Itaú Unibanco và Quy Trình Đăng Ký Tiền Điện Tử
Itaú Unibanco, ngân hàng tư nhân lớn nhất Brazil, đã chính thức đăng ký các hoạt động giao dịch và lưu ký tiền điện tử với ngân hàng trung ương của nước này, trở thành ngân hàng đầu tiên tại Brazil hoàn tất quy trình thông báo theo quy định về tài sản kỹ thuật số mới.
Theo báo cáo của Valor Econômico, ngân hàng này đã nộp thông báo vào ngày 27 tháng 10, ba ngày trước thời hạn 30 tháng 10, để các tổ chức tài chính đã cung cấp dịch vụ tiền điện tử tuân thủ các yêu cầu của ngân hàng trung ương.
Hồ sơ này bao gồm cả giao dịch và lưu ký tiền điện tử, thuộc danh mục môi giới tài sản ảo được thiết lập bởi cơ quan quản lý. Itaú đã cung cấp quyền truy cập vào 15 tài sản kỹ thuật số, bao gồm Bitcoin, Ethereum và stablecoin USDC, thông qua nền tảng đầu tư của mình.
Hoạt Động Kinh Doanh Tiền Điện Tử Của Itaú
Khác với các sàn giao dịch tiền điện tử và các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo chuyên dụng khác, Itaú không cần phải xin giấy phép hoạt động riêng biệt vì ngân hàng này đã được ngân hàng trung ương Brazil cấp phép và giám sát. Mặc dù hồ sơ mới nhất chính thức đưa hoạt động kinh doanh tiền điện tử của Itaú vào khuôn khổ quy định mới, ngân hàng này đã cung cấp các khoản đầu tư tài sản kỹ thuật số trong gần ba năm.
Dịch vụ giao dịch tiền điện tử của họ ban đầu được ra mắt vào tháng 12 năm 2023, cho phép khách hàng mua Bitcoin và Ethereum thông qua nền tảng đầu tư Íon của ngân hàng. Dịch vụ này đã dần được mở rộng cho nhiều khách hàng hơn trước khi Itaú mở giao dịch tiền điện tử cho tất cả người dùng của nền tảng vào tháng 6 năm 2024.
Vào thời điểm đó, Guto Antunes, người đứng đầu Tài sản Kỹ thuật số của Itaú, cho biết việc mở rộng này theo sau các cuộc khảo sát khách hàng được thực hiện trong giai đoạn triển khai ban đầu, cho thấy sự quan tâm đáng kể đến các khoản đầu tư tiền điện tử.
Kể từ đó, ngân hàng đã mở rộng lựa chọn của mình lên 15 loại tiền điện tử, theo trang web đầu tư chính thức của họ. Mặc dù đã vận hành dịch vụ này trong nhiều năm, Itaú vẫn chưa công khai số lượng khách hàng sử dụng nền tảng tiền điện tử của mình hoặc tổng giá trị giao dịch được xử lý qua đó.
Thay Đổi Quy Định và Tình Hình Thị Trường
Vào tháng 9, crypto.news đã báo cáo rằng các ngân hàng lớn của Brazil đã mở rộng các dịch vụ tiền điện tử của họ, với Nubank cung cấp quyền truy cập vào 28 tài sản kỹ thuật số và Banco do Brasil giới thiệu giao dịch Bitcoin và Ethereum vào đầu năm nay.
Các hồ sơ của ngân hàng trung ương được tờ báo Brazil Folha de S.Paulo xem xét cho thấy rằng các ngân hàng của nước này không nắm giữ tiền điện tử nào trên bảng cân đối kế toán của họ tính đến tháng 3 năm 2026, ngay cả khi họ tiếp tục cung cấp dịch vụ giao dịch và lưu ký cho khách hàng.
Itaú cũng đang làm việc trên các ứng dụng blockchain khác. Vào tháng 8, ngân hàng đã tham gia một dự án thử nghiệm token hóa do hiệp hội thị trường tài chính Brazil ANBIMA tổ chức để khám phá việc phát hành, giao dịch và thanh toán trái phiếu và quỹ đầu tư được token hóa.
Khuôn Khổ Quy Định Mới
Ngân hàng trung ương Brazil đã giới thiệu khuôn khổ quy định tiền điện tử mới của mình thông qua một loạt các nghị quyết có hiệu lực từ ngày 2 tháng 2 năm 2026. Theo Nghị quyết 520, các tổ chức tài chính đã được cơ quan quản lý cấp phép có thể cung cấp dịch vụ tiền điện tử thông qua quy trình thông báo, miễn là họ đáp ứng các yêu cầu áp dụng.
Đối với các tổ chức đã hoạt động khi các quy tắc có hiệu lực, ngân hàng trung ương đã thiết lập một khoảng thời gian chuyển tiếp 270 ngày kết thúc vào ngày 30 tháng 10.
Thông báo phải kèm theo một chứng nhận kỹ thuật độc lập xác nhận việc tuân thủ các yêu cầu của cơ quan quản lý, bao gồm các tiêu chuẩn vận hành và an ninh áp dụng cho dịch vụ tài sản ảo. Các tổ chức không hoàn tất quy trình trước thời hạn phải ngừng cung cấp dịch vụ tiền điện tử trong vòng 30 ngày.
Các doanh nghiệp tiền điện tử chuyên dụng phải đối mặt với một quy trình khác. Các sàn giao dịch và các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo khác hoạt động trước ngày 2 tháng 2 phải nộp đơn xin cấp phép chính thức để tiếp tục hoạt động theo các quy tắc mới.
Các yêu cầu quy định đã khiến một số công ty tiền điện tử xem xét lại hoạt động của họ tại Brazil. Một báo cáo gần đây về yêu cầu cấp phép cho thấy ít hơn 10% các công ty tiền điện tử dự kiến sẽ theo đuổi cấp phép, với các doanh nghiệp nhỏ gặp phải lo ngại về chi phí tuân thủ và yêu cầu vốn.
Trong khi đó, Binance đã nộp đơn xin cấp phép trước thời hạn 30 tháng 10, tham gia cùng một số doanh nghiệp tiền điện tử khác đang tìm kiếm sự chấp thuận từ ngân hàng trung ương. Mercado Bitcoin, một trong những sàn giao dịch tiền điện tử lớn nhất trong nước của Brazil, cũng đã chỉ ra rằng họ có ý định theo đuổi cấp phép theo khuôn khổ mới.
Thay Đổi Thời Gian Quy Định
Ngân hàng trung ương Brazil đã điều chỉnh riêng thời gian quy định về mối quan hệ giữa các tổ chức tài chính được quản lý và các nhà cung cấp dịch vụ tiền điện tử không có giấy phép. Vào tháng 9, cơ quan quản lý đã ban hành Nghị quyết 589, chuyển thời điểm bắt đầu các hạn chế đối với các giao dịch với các nhà cung cấp tài sản ảo không được cấp phép từ ngày 30 tháng 10 sang ngày 6 tháng 11.
Từ ngày đó, các ngân hàng, các tổ chức thanh toán và các thực thể khác được ngân hàng trung ương giám sát sẽ nói chung bị cấm thực hiện các giao dịch tiền điện tử với các nhà cung cấp dịch vụ không được cấp phép hoặc không được bao phủ bởi một ngoại lệ quy định áp dụng.
Các thay đổi trong tháng 9 đã giới thiệu thêm các yêu cầu báo cáo cho các doanh nghiệp tiền điện tử hoạt động trong thời gian chuyển tiếp, bao gồm thông tin về số dư tài sản của khách hàng, các khoản lưu ký và chứng minh dự trữ. Các quy định báo cáo đó dự kiến sẽ có hiệu lực vào ngày 1 tháng 1 năm 2027, theo các quy trình sẽ được ngân hàng trung ương thiết lập.
Riêng biệt, Brazil đã giới thiệu các yêu cầu báo cáo mới vào ngày 1 tháng 10 đối với các tổ chức được bảo hiểm xử lý các giao dịch chuyển tiền điện tử trị giá ít nhất 10.000 đô la đến hoặc từ ví tự lưu ký. Theo Nghị quyết 588, các giao dịch đủ điều kiện phải được báo cáo cho cơ quan tình báo tài chính của nước này, Hội đồng Kiểm soát Hoạt động Tài chính, được biết đến với tên gọi Coaf.
