Ngân Hàng Mỹ Phát Triển Mạng Lưới Token Tiền Gửi Chung
JPMorgan Chase, Bank of America, Citigroup và Wells Fargo đang phát triển một mạng lưới token tiền gửi chung, nhằm cung cấp dịch vụ thanh toán blockchain 24/7 cho hệ thống ngân hàng được quản lý tại Mỹ. Mạng lưới này sẽ được vận hành bởi The Clearing House, một công ty thanh toán do các ngân hàng thương mại lớn đồng sở hữu.
Mục Tiêu và Ứng Dụng
Mục tiêu của dự án là cho phép các tổ chức tham gia thực hiện thanh toán và giải quyết các khoản tiền gửi token bất cứ lúc nào, đồng thời kết nối hoạt động dựa trên blockchain với các hệ thống thanh toán hiện có. Các khoản tiền gửi token sẽ đại diện cho các yêu cầu đối với tiền được giữ tại ngân hàng thương mại. Khác với stablecoin, các quỹ cơ sở vẫn nằm trong hệ thống ngân hàng được quản lý và nhận được sự đối xử pháp lý tương tự như các khoản tiền gửi thông thường.
Mạng lưới này sẽ ban đầu phục vụ cho các tập đoàn đa quốc gia, với các ứng dụng dự kiến bao gồm hoạt động kho bạc lập trình, quản lý thanh khoản theo thời gian thực, thanh toán tự động và chuyển tiền xuyên biên giới.
“Đây là một bước đi lớn cho các ngân hàng,” Giám đốc điều hành của The Clearing House, David Watson, cho biết khi thảo luận về dự án.
Hỗ Trợ và Cạnh Tranh
Sáng kiến này đã nhận được sự ủng hộ từ hơn một tá tổ chức khác, bao gồm BNY, HSBC, PNC, Santander, TD Bank, Truist và U.S. Bank. Hiện tại, một nhà cung cấp blockchain vẫn chưa được chọn. JPMorgan và Citigroup đã vận hành các dịch vụ thanh toán blockchain riêng biệt, nhưng dự án mới này sẽ cho phép tiền token di chuyển giữa các ngân hàng khác nhau.
Nền tảng Kinexys của JPMorgan hiện đang xử lý hơn 7 tỷ đô la trong khối lượng giao dịch hàng ngày trung bình và đã xử lý hơn 40 nghìn tỷ đô la kể từ khi ra mắt. Citi Token Services hoạt động tại Hoa Kỳ, Vương quốc Anh, Singapore và Hồng Kông, nơi đã chuyển hàng tỷ đô la thông qua mạng lưới của Citigroup. Một hệ thống chung có thể loại bỏ các giới hạn của những mạng lưới khép kín này.
Áp Lực Quy Định và Tương Lai
Mạng lưới này đang hình thành trong bối cảnh các nhóm ngân hàng Mỹ đang gây áp lực lên Thượng viện để siết chặt các quy định về stablecoin trong Đạo luật CLARITY. Hiệp hội Ngân hàng Mỹ, Hiệp hội Ngân hàng Cộng đồng Độc lập của Mỹ và 76 hiệp hội ngân hàng tiểu bang đã yêu cầu các nhà lập pháp ngăn chặn các nền tảng crypto cung cấp các ưu đãi hoạt động như lãi suất trên các khoản tiền gửi.
Ngôn ngữ hiện tại sẽ cấm các khoản hoàn trả giống như lãi suất trên stablecoin được giữ thụ động, nhưng cho phép các phần thưởng liên quan đến thanh toán và các hoạt động đủ điều kiện khác. Các nhóm ngân hàng lập luận rằng các công ty crypto có thể sử dụng những ưu đãi này để rút tiền ra khỏi các ngân hàng, giảm số tiền gửi có sẵn cho cho vay tiêu dùng và doanh nghiệp.
Goldman Sachs đã tách ra khỏi vận động ngân hàng rộng lớn hơn về việc liệu sự bất đồng đó có nên trì hoãn dự luật hay không. Giám đốc điều hành David Solomon ủng hộ việc thúc đẩy Đạo luật CLARITY, mặc dù gọi nó là không hoàn hảo, lập luận rằng việc thiết lập một cấu trúc thị trường liên bang sẽ cung cấp sự chắc chắn lớn hơn cho sự phát triển tài sản kỹ thuật số.
Quan điểm của ông trái ngược với Giám đốc điều hành JPMorgan Jamie Dimon và các giám đốc ngân hàng khác, những người đã cảnh báo rằng các điều khoản thưởng có thể đặt các ngân hàng được quản lý vào thế bất lợi cạnh tranh.
Kế Hoạch Tương Lai
Sự ủng hộ của Goldman cho việc thúc đẩy dự luật không nhất thiết có nghĩa là họ ủng hộ mọi điều khoản về stablecoin. The Clearing House có kế hoạch làm cho hệ thống này có sẵn cho các tổ chức tài chính Mỹ ngoài các thành viên ban đầu của nó, có khả năng cho phép các ngân hàng nhỏ hơn truy cập vào hạ tầng thanh toán blockchain chung.
Việc phát triển giờ đây sẽ phụ thuộc vào việc chọn công nghệ cơ sở, đồng ý về các tiêu chuẩn hoạt động và kết nối mạng lưới với các hệ thống ngân hàng hiện có. Mục tiêu vẫn là nửa đầu năm 2027, mặc dù các tổ chức tham gia chưa công bố ngày ra mắt cụ thể. Các công ty đa quốc gia sẽ cung cấp thử nghiệm đầu tiên về việc liệu các token tiền gửi được quản lý có thể đạt được tốc độ và khả năng lập trình của stablecoin mà không cần chuyển tiền ra ngoài lĩnh vực ngân hàng.
