Pengantar Travel Rule
Setiap kali Anda mengirim cryptocurrency dari satu bursa ke bursa lain dengan jumlah tertentu, informasi identitas Anda mungkin ikut serta dan dibagikan antara platform secara diam-diam. Inilah yang disebut dengan Travel Rule, sebuah standar perbankan yang telah ada selama beberapa dekade dan kini mulai membentuk kembali dunia cryptocurrency. Panduan ini menjelaskan apa yang diperlukan, mengapa hal ini ada, dan apa artinya bagi privasi Anda.
Daftar Isi
- Pengantar Travel Rule
- Asal Usul Travel Rule
- Informasi yang Harus Dibagikan
- Siapa yang Tercakup
- Variasi di Berbagai Negara
- Keterkaitan dengan KYC dan AML
- Contoh Penerapan Travel Rule
- Batasan dan Pertanyaan Privasi
Asal Usul Travel Rule
Travel Rule tidak dimulai dengan cryptocurrency; ia dimulai dengan bank, dan sejarahnya menjelaskan baik logika maupun namanya. Di Amerika Serikat, aturan ini berasal dari Bank Secrecy Act, undang-undang yang telah lama ada untuk memerangi pencucian uang, dan dari panduan yang dikeluarkan oleh Financial Crimes Enforcement Network pada tahun 1990-an. Selama beberapa dekade, bank diwajibkan untuk menyertakan informasi identitas, seperti nama dan nomor rekening, ketika mereka mentransfer dana dari satu lembaga ke lembaga lain dalam transfer kawat di atas jumlah tertentu.
Informasi yang Harus Dibagikan
Ketika transfer melampaui ambang batas yang relevan, penyedia layanan pengirim, yang sering disebut sebagai penggagas, harus membagikan rincian identitas tentang pengirim tersebut dengan penyedia layanan penerima, yang sering disebut sebagai penerima, dan sebagai gantinya menerima rincian penerima. Informasi ini biasanya mencakup nama kedua belah pihak, pengidentifikasi akun atau dompet mereka, dan, dalam beberapa kasus, rincian tambahan seperti alamat fisik atau nomor identifikasi.
Siapa yang Tercakup
Pertanyaan penting bagi pengguna mana pun adalah apakah Travel Rule berlaku untuk mereka, dan jawabannya tergantung pada apakah ada perantara yang diatur yang terlibat. Aturan ini berlaku untuk bisnis yang menangani cryptocurrency atas nama pelanggan, yang dikenal dalam kerangka kerja yang relevan dengan berbagai label: penyedia layanan aset virtual, penyedia layanan aset cryptocurrency, atau bisnis layanan uang, tergantung pada yurisdiksi.
Variasi di Berbagai Negara
Sejak 2019, negara-negara telah menulis versi mereka sendiri dari Travel Rule cryptocurrency ke dalam hukum nasional, itulah sebabnya aturan ini kini ada di seluruh dunia tetapi dengan variasi yang berarti dari satu yurisdiksi ke yurisdiksi lainnya. Di Amerika Serikat, Travel Rule berasal dari Bank Secrecy Act dan ditegakkan oleh Financial Crimes Enforcement Network, dengan ambang batas yang telah lama ada sebesar tiga ribu dolar untuk kewajiban melampirkan informasi identitas.
Keterkaitan dengan KYC dan AML
Travel Rule sering disebut bersamaan dengan kewajiban know-your-customer (KYC) dan anti-pencucian uang (AML), dan memperjelas bagaimana ketiga hal ini saling terkait membantu memahami gambaran kepatuhan yang lebih luas. KYC mengonfirmasi identitas di pintu masuk, sementara Travel Rule membuat informasi identitas tersebut bergerak dengan transfer antara lembaga.
Contoh Penerapan Travel Rule
Misalkan Anda memiliki Bitcoin di satu bursa yang diatur, sebut saja Bursa A, dan Anda ingin mengirimkan jumlah yang bernilai lebih dari ambang batas yang berlaku, katakanlah lebih dari $3,000 di yurisdiksi yang menggunakan angka tersebut, ke akun Anda di bursa yang diatur lainnya, Bursa B. Ketika Anda memulai transfer, Bitcoin itu sendiri bergerak di blockchain dari sistem Bursa A menuju Bursa B, persis seperti transaksi Bitcoin lainnya.
Batasan dan Pertanyaan Privasi
Kekhawatiran paling signifikan bagi pengguna biasa, bagaimanapun, adalah privasi. Travel Rule, berdasarkan desain, mengurangi anonimitas yang sebelumnya terkait dengan cryptocurrency, mewajibkan bahwa informasi identitas dikumpulkan, dibagikan antara lembaga, dan disimpan. Ini mengangkat pertanyaan yang sah tentang keamanan data, karena informasi pribadi yang dikumpulkan dan ditransmisikan dapat terekspos jika penyedia mengalami pelanggaran atau jika data tersebut ditangani dengan buruk.
Ringkasan yang jujur adalah bahwa Travel Rule adalah kewajiban kepatuhan yang serius dan berkembang yang membawa manfaat nyata dalam memerangi keuangan ilegal dan biaya nyata dalam privasi dan kompleksitas. Bagi pengguna, kenyataan praktisnya adalah bahwa memindahkan cryptocurrency antara platform yang diatur kini disertai dengan berbagi identitas, dan itu tidak mungkin akan berubah.
